Помощь
Нашли ошибку?
X

Ваш Email (необязательно):
Я согласен с Политикой конфиденциальности
Загрузка
Идет отправка сообщения
Сообщение отправлено
Не заполнен текст сообщения!
 

Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 2. Кредитование

Современный Гражданский кодекс Российской Федерации различает два близких понятия: заем и кредит. Банку, а равно и его клиентам интересны обе формы взаимодействия. Для займа характерна передача одной стороной (дающей заем) другой стороне (заемщику) как денег, так и имущества или передача того и (или) другого в собственность заемщика с условием возврата такой же суммы денег или равного количества полученных вещей того же рода и качества. При этом заем денег может быть и беспроцентным, а участвовать в нем могут любые лица. В отличие от займа, кредит выступает как частный случай займа и предполагает: ·        передачу одной стороной (кредитором) другой стороне (заемщику) только денежных средств, причем лишь во временное пользование (не в собственность); ·        кредит не может, если иное не предусмотрено договором, быть беспроцентным; ·        в качестве кредитора выступает не любое лицо, а только кредитная организация (прежде всего банк). Банковское кредитование – это совокупность отношений между банком как кредитором и его заемщиком по поводу: а) предоставления заемщику определенной суммы денежных средств для целевого использования; б) их своевременного возврата; в) получения от заемщика платы за пользование предоставленными в его распоряжение средствами. Возврат полученного заемщиком кредита (погашение долга банку) в масштабах одного предприятия и всей экономики должен быть результатом воспроизводства в возрастающих размерах. Это определяет экономическую роль кредита и служит одним из важнейших условий получения банком прибыли от кредитных операций, особенно с учетом того, что кредитные операции занимают наибольшую долю в структуре статей банковских активов. Кредитование юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица осуществляется в российской и иностранной валюте. В качестве основных направлений кредитования выделяют кредитование на расширение производства, пополнение оборотных средств, проведение торгово-закупочных операций, ипотечное кредитование. Кредитование - это метод возвратного финансирования потребностей предприятия и одновременно традиционная услуга банков. В современных условиях хозяйствования принципы и подход к вопросам кредитования существенно изменились. Во-первых, предприятие имеет право на получение кредита и в том банке, где ему открыт расчётный счёт и в любом другом банке. Во-вторых, кредитование предприятия производится на основе кредитного договора, в котором определяются права и обязанности предприятия-ссудозаёмщика и банка с учётом предоставляемого кредита и финансового состояния предприятия, устанавливается ответственность сторон за нарушение договора. В-третьих, объектом кредитования могут быть любые потребности предприятия. В зависимости от характера потребностей предприятия в заёмных средствах различаются краткосрочный (до года), среднесрочный (от года до трёх лет) и долгосрочный кредит (от трёх до пяти лет). Долгосрочный кредит является одним из источников формирования оборотных средств предприятия. Он позволяет восполнить потребность в недостающих денежных средствах, возникающую в процессе текущей деятельности предприятия. На срок более года предприятие может получить кредит на капитальные затраты. В этом случае кредит выступает источником заёмных финансовых ресурсов предприятия, направляемых на его развитие. Конкретные сроки кредита определяются исходя из окупаемости затрат и нормативных сроков осуществления кредитуемого мероприятия. Поскольку кредитование осуществляется банками на коммерческой основе, принципами кредитования является обеспеченность кредита, его целевой характер, срочность предоставляемой ссуды, платность и возвратность. За пользование кредитом, который необходимо вернуть в установленный срок, предприятие уплачивает банку проценты. Процентные ставки дифференцированы, в зависимости от срока пользования ссудой с учётом спроса и предложения, причём по разным банкам уровень процентных ставок колеблется. В кредитном договоре устанавливаются конкретные ставки за пользование кредитом, порядок уплаты процентов и остальные условия кредитования. Кредитные операции в мировой практике – самая доходная статья банковского бюджета, за счёт этого источника формируется основная часть чистой прибыли банков. Но с этими операциями связаны и основные риски банков, в частности, непогашение заёмщиков основного долга и процентов по кредиту. Многие коммерческие банки выдают краткосрочные ссуды только на посреднические операции, для которых характерна быстрая оборачиваемость средств и высокая прибыльность. Долгосрочные ссуды занимают незначительный удельный вес в кредитных вложениях в связи с недостаточностью ресурсов у многих коммерчески банков, темпами инфляции, при которых предприятию сложно обеспечить рентабельность инвестиций на более высоком уровне, снижением инвестиционной активности предприятий по многим другим причинам.

 

Дата: 17.06.2010
Статьи рубрики Для бизнеса
Цикл "Предприятие и коммерческий банк" 1. Расчетно-кассовое обслуживание
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 15.06.2010

Важнейшая особенность отношений предприятий с коммерческими банками – их договорный характер. Инициатива заключения договоров исходит от предприятия. Предприятие самостоятельно выбирает банк для своего расчётно-кассового и кредитного обслуживания. При открытии счетов, для хранения денежных средств,  для расчётов, предприятия свободны в выборе банка и могут иметь вклады в одном или нескольких банках. Такой порядок даёт предприятию возможность, ориентироваться на собственные интересы, выбрать банк, где организованно выполняются операции, выше культура обслуживания, шире перечень предоставляемых услуг. Для расчётного обслуживания предприятие заключает с банком договор банковского счёта. В соответствии с договором банк открывает предприятию как клиенту расчётный и другие счета, зачисляет на них денежные средства, поступающие от покупателей, по поручению списывает соответствующие суммы с Расчетного счёта  на счета поставщиков, кредиторов, соответствующих бюджетных и внебюджетных фондов. В свою очередь банк обязуется принимать от предприятия-клиента и выдавать ему или по его поручению наличные деньги, выплачивать проценты за хранение денег на счетах.  На расчётный счёт зачисляется выручка от реализации продукции, ...

Универсальные карты
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 24.07.2017

 Со следующего года россияне получат универсальные электронные карты, которые через три–пять лет полностью выйдут из обращения. Сменит УЭК электронный паспорт, о чем сообщил исполняющий обязанности президента ОАО УЭК». Тем не менее, затраченные на проект инвестиции не пропадут даром. Данная карта станет средством обкатки технологий. Именно на основе универсальной карты будут выпущены паспорта нового поколения, которые будут иметь вид пластиковых карт. Таким образом, речь не идет о двух картах, в виду чего удостоверяющий личность документ будет документом, который выдает Федеральная миграционная служба. Минэкономразвития оценивало затраты на выпуск с последующим внедрением УЭК на уровне от 135 до 165 миллиардов рублей, которые потребуются в течение последующих пяти лет. Согласно другим сведениям, затраты на УЭК составят до 2016 года 101.3 млрд рублей. Спустя несколько лет карты будут заменены на электронные паспорта. Сегодня УЭК разрабатывает предложения по законопроекту о паспорте россиян для Федеральной миграционной службы, а уже в следующем году проект закона будет не только рассмотрен, но и ...

Частный займ у частного лица
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 09.04.2014

 Если гражданин или организация нуждается в денежных средствах, - большинство из них идут занимать деньги либо в банк, либо в любую другую небанковскую организацию (микрокредитную организацию, кредитный кооператив...). И вот когда не дают денег эти организации - идут за деньгами к частным лицам (например к Зубову Вадиму Васильевичу). На самом же деле займ у частного лица - явление в нашей стране очень древнее, получившее широкое распространение. Не испугали нас ни «лихие 90-ые», когда люди теряли накопленные за жизнь состояния не только в финансовых пирамидах, различных «мыльных пузырях» и сомнительных схемах кредитования, ни  разорившиеся банки. Интернет насыщен различными предложениями от частных лиц. Есть даже отдельные сайты, размещающие объявления частников или частных организаций. Стоит отметить, что условия займодатели - "наши коллеги" ставят здесь самые разные. Некоторые, например, готовы предоставить лишь незначительные суммы займа, так называемый экспресс-займ, в среднем до 25-30 тысяч рублей, причём без залога и поручителей, а только по одному паспорту. Другие «специализируются» на крупных суммах ...

Как найти заказчика в строительной отрасли
Раздел справочника:   Для бизнеса
Дата: 17.12.2012

 Бывают случаи, когда  нужно искать новых клиентов (оснований для этого достаточно: это и окончание работ по текущему объекту либо же  заказчик останавливает свое строительство и тому подобное или требуется оправдать затраты на вступление в СРО). В связи с этим требуются определенные затраты: как денежные, так и связанные со временем. Деньги расходуются как на государственные налоги, так и заработную плату работникам. Поэтому, срочно нужно переходить к активным действиям по поиску клиентов.   Структура грамотных действий   Шаг первый   Активный поиск Проведение анализа новостей. Назначьте человека, который будет, конкретное количество времени в сутки, просматривать интернет и читать печатные издания, выбирая полезную информацию о текущем строительстве либо о предполагаемых планах на строительство. Не забывайте смотреть и об объявленных тендерах, вместе с этим осуществляйте поиск контактов, которые указаны в статьях фирм, затем проводите проверку полученных контактов. Обзвоните те компании, которые успели найти и отправьте им свои предложения. Для этой цели можете воспользоваться почтовым отправлением, факсом или электронной почтой. Если ваши ...

Объявления из категории «» (посмотреть все объявления)

Оценочная компания Алматы ТОО  «Sadyrbai Consulting»

Регион: Казахстан

Наша фирма считается независящей фирмой, оказывающей сервисы сообразно определению цены богатства и коммерциала и решению разных юридических вопросцев для собственников и главных управляющих коммерциала. ...
04.08.2020  11:43
Деловые предложения деловым людям

Регион: Казахстан

Здравствуйте!   Для делового и думающего бизнесменов это будет выгодно - посмотреть мой сайт. Для любопытного просто интересно на будущее! Пишите, обсудим!!! С уважением, Лепехин Игорь Николаевич ...
28.07.2020  11:28
Использование биг-бэгов для перевозки удобрений в Алма-Ате

400  руб.
Регион: Казахстан

Если вы успешно занимаетесь поставками удобрений в Казахстане, то вам пригодятся новые технологии перевозок химического груза, применение для доставки биг-бэгов для удобрений прямо на поле. Это удобная упаковка для любой химии или сыпучих товаров широко применяется в России и СНГ, и приносит компаниям хорошую прибыль, сокращая потери и экономя ...
14.07.2020  13:58
Оптово-розничная продажа офисной и форматной бумаги для полиграфии.

Регион: Казахстан

Компания реализует бумагу формата А3 и А4 для всех типов офисной техники от ведущих производителей. Отсутствие пылевого отделения, высокая жесткость, идеальная геометрия листа обеспечат бесперебойную работу оборудования. Ассортимент представленных товаров превышает более 100 наименований и российских и зарубежных брендов. Мы работаем как с частными покупателями, так и с компаниями и ...
02.07.2020  12:01
Продажи биг-бэгов для удобрений в Астане

400  руб.
Регион: Казахстан

Новые технологии и оборудование для перевозки и хранения сыпучих грузов позволяют делать перевозки грузов более эффективными. Мы предлагаем вам поставляемые биг-бэги для удобрений в Астану, производимые компанией Тексупак, по новым технологиям. Ждем ваших заказов на поставки биг-бэгов для удобрений в Астану, любыми партиями по вашим размерам и спецификациям. ...
15.06.2020  11:56
гидрораспределители 1рмм:

Регион: Казахстан

гидрораспределители 1РММ: гидрораспределитель 1РММ 6.14 гидрораспределитель 1РММ 6.14Ф гидрораспределитель 1РММ 6.24 гидрораспределитель 1РММ 6.24Ф гидрораспределитель 1РММ 6.34 гидрораспределитель 1РММ 6.34Ф гидрораспределитель ВММ 6.44 гидрораспределитель 1РММ 6.44 гидрораспределитель 1РММ 6.44Ф гидрораспределитель ВММ 6 573Ф гидрораспределитель ВММ 6 574А гидрораспределитель ВММ 6 574Ф гидрораспределитель ВММ 6 574АФ гидрораспределитель ВММ 6 574АОФ гидрораспределитель 1РММ 6.64 гидрораспределитель 1РММ 6.64Ф Отгрузка в короткие сроки в любой город России и Казахстана. Гидравлика, пневматика, ...
13.04.2020  14:28
гидрораспределители 1РЕ

Регион: Казахстан

гидрораспределители 1РЕ 1РЕ 6.573 1РЕ 6.574Е 1РЕ 6.574А 1РЕ 6.574АО 1РЕ 6.14 1РЕ 6.34 1РЕ 6.43 1РЕ 6.44 1РЕ 6.54 1РЕ 6.64 Отгрузка в короткие сроки в любой город России и Казахстана. Гидравлика, пневматика, инструмент и многое другое. Комплексное снабжение предприятий. ...
13.04.2020  14:27